Die VGH Versicherungen haben das Geschäftsjahr 2023 insgesamt wachstums- und ertragsstark abgeschlossen. „Als größter Regionalversicherer in Niedersachsen und Bremen entwickeln wir unser Unternehmen weiterhin stabil, sind in Summe stärker als der Markt gewachsen und können positive Ergebnisse über Vorjahresniveau ausweisen.“ Dieses Fazit zieht Vorstandsvorsitzender Dr. Ulrich Knemeyer zur Bilanz des öffentlich-rechtlichen Versicherers in einem herausfordernden Umfeld: Die Zinswende am Kapitalmarkt, eine gesamtwirtschaftliche Stagnation, hohe Energie- und Lebensmittelpreise, Reallohnverluste und eine daraus resultierende Konsum- und Vorsorgezurückhaltung bremsten insbesondere das Geschäft mit Lebens- und Rentenversicherungen aus. In den Schaden- und Unfallversicherungen beeinflussten hohe Inflationsraten sowohl steigende Schadenaufwände als auch die Beitragseinnahmen (Anpassung von Versicherungssummen und -beiträgen).

In dieser anspruchsvollen Lage können die drei VGH-Unternehmen für Schaden /Unfall-, Lebens- und Krankenversicherungen ihren Gesamtumsatz deutlich über dem Marktdurchschnitt um 2,9 Prozent steigern, von 1,870 Mrd. Euro auf 1,924 Mrd. Euro Beitragseinnahmen (Versicherungswirtschaft insgesamt: +1,3 %). Die erwirtschafteten Brutto-Überschüsse fallen mit 187 Mio. Euro rund 17 Prozent höher aus als im Vorjahr (2022: 160 Mio.). Das Eigenkapital der drei VGH-Unternehmen wird mit insgesamt knapp 32 Mio. Euro gestärkt (Vj: 24 Mio.). Die Kapitalanlagen entwickeln sich 2023 insgesamt über den Erwartungen. Die breit diversifizierte und sicherheitsorientierte Anlagestrategie der VGH hat nicht in die inzwischen insolvente Signa-Gruppe investiert.

Die Öffentlichen Versicherungen Oldenburg (Öffentliche Oldenburg), die Öffentlichen Versicherungen Sachsen-Anhalt (ÖSA) und die bundesweit tätige ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG gehören ebenfalls zu den konsolidierten Verbundunternehmen der VGH. Insgesamt kommt der Konzern im Jahr 2023 auf Bruttobeitragseinnahmen von 2,82 Mrd. Euro (Vj: 2,81 Mrd.). (Der Konzernbericht wird im Juni 2024 veröffentlicht.)

Im Folgenden näher dargestellt werden die drei Unternehmen, die unter dem Namen VGH Versicherungen in den Bundesländern Niedersachsen und Bremen (dort als ÖVB) vertreten sind und zusammen rund 4,8 Millionen Verträge betreuen: die Landschaftliche Brandkasse Hannover, die Provinzial Lebensversicherung Hannover und die Provinzial Krankenversicherung Hannover AG.

Als regionaler Marktführer in der Schaden- und Unfallversicherung verzeichnet die Landschaftliche Brandkasse Hannover, das Mutterunternehmen der VGH, einen sehr zufriedenstellenden Geschäftsverlauf. Dieser ist geprägt durch Wachstum über dem Marktdurchschnitt, ein ausgebautes Sicherheitsniveau in den bilanziellen Verpflichtungspositionen und eine außerordentlich stabile Vermögens-, Ertrags- und Finanzlage. Bei weiterhin sehr günstigen Stornoquoten steigen die Beitragseinnahmen im selbst abgeschlossenen Geschäft 2023 über den Erwartungen um 7,5 Prozent auf 1,352 Mrd. Euro (Vj: 1,258 Mrd., Markt: +6,8 %). Im Gesamtgeschäft, also inklusive aktiver Rückversicherung, wächst das Beitragsvolumen auf 1,462 Mrd. Euro (Vj: 1,372 Mrd.). Wesentliche Treiber sind dabei neben Neugeschäft die Folgen der erwähnten Inflation von phasenweise fast zehn Prozent, aber auch die Übernahme eines Rechtsschutzbestandes der ÖRAG von 40.000 Verträgen, den diese bis dahin für die Öffentliche Oldenburg verwaltet hatte und der nun wieder zum Direktbestand des VGH-Verbundes gehört.

Wachstumsträger sind die Feuer- und Sachsparten (davon Privat: +11,9 %, Gewerbe: +13,0 %, Industrie: +18,6 %, Landwirtschaft: +8,7 %), die Kfz-Versicherung (+2,9 %), die Rechtsschutzsparte (+18,4 %, Bestandszuwachs siehe oben) und die allgemeine Unfallversicherung (+1,4 %).

Auf der Schadenseite ist die Brandkasse bei versicherten Naturgefahren aufgrund ihres regional begrenzten Geschäftsgebietes weniger von den Sommer-Unwettern, jedoch intensiver von dem Hochwasserereignis Ende des Jahres betroffen. Annika Rust, Vorständin für Schadenversicherungen: „Abgesehen vom Starkregenereignis Kay/Lambert im Juni verlief die Schadensituation in den Sachsparten bis zum dritten Quartal unauffällig. Im Dezember verursachte der kräftige Dauerregen an vielen Flüssen in Niedersachsen und Bremen Hochwasser und weitflächige Überschwemmungen. Doch auch dieses außergewöhnliche Ereignis belastete die Brandkasse in einer überschaubaren Größenordnung von 25 Millionen Euro. Zum Glück konnte der Einsatz der Feuerwehren, des Katastrophenschutzes und vieler engagierter Helferinnen und Helfer Schlimmeres durch Deichbrüche weitgehend verhindern.“

Obwohl die Schadenentwicklung im Bereich der Sach- und Feuerversicherungen als insgesamt günstig eingeordnet werden kann, führen in der Kraftfahrt-Versicherung die steigenden Schadenhäufigkeiten und -durchschnittskosten, aber auch eine wachsende Zahl größerer Personenschäden zu einem erheblichen Mehraufwand gegenüber dem Planwert. So fällt die Schadenquote in der umsatzstärksten Kompositsparte mit 96 Prozent so hoch aus wie seit mindestens 25 Jahren nicht mehr. Spartenübergreifend, jedoch insbesondere bei den Kfz-Werkstatt- und Materialkosten, treibt die Inflation den Aufwand für die Regulierung von Schäden signifikant.

Insgesamt muss die Brandkasse für gut 234.000 Schäden 966 Mio. Euro aufbringen (Vj: 938 Mio., +3,0 %). Damit übersteigt der Schadenaufwand zwar das bereits sehr hohe Vorjahresvolumen, entwickelt sich aber deutlich moderater als im Branchenschnitt (Markt: +13,8 %). Die bilanzielle Schadenquote beläuft sich auf 66,6 Prozent (Vj: 69,6 %). Die Verwaltungskostenquote stagniert bei 25,9 Prozent. Die Summe aus Schaden- und Kostenquote fällt mit 92,5 Prozent günstiger aus als im Vorjahr (2022: 95,5 %). Damit liegt die Combined Ratio auch deutlich besser als der Durchschnitt deutscher Schaden- und Unfallversicherer (Markt: ca. 99 %).

Die Kapitalanlagen der Brandkasse entwickeln sich positiver als erwartet. Sie wachsen von 4,272 Mrd. Euro auf 4,451 Mrd. Euro. Der Ertrag liegt mit 87 Mio. Euro merklich über dem Vorjahr (68 Mio.). Dies entspricht einer Nettoverzinsung von 2,0 Prozent (Vj: 1,6 %).

Der erwirtschaftete Brutto-Überschuss beträgt 53 Mio. Euro (Vj: 41 Mio.). Aus diesem Ergebnis werden die Zuführung zur Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB: 23 Mio. Euro) und der Steueraufwand (9 Mio.) finanziert. Das Eigenkapital wird mit 21 Mio. Euro. gestärkt. Mit einer Eigenkapitalquote von 72,9 Prozent, bezogen auf die gebuchten Bruttobeiträge, positioniert sich die Brandkasse in der Spitzengruppe deutscher Schaden-/Unfallversicherer.

Zum neunten Mal in Folge hat die Ratingagentur Assekurata im Juni 2023 die Finanzstärke der Landschaftlichen Brandkasse Hannover bestätigt. Sie erteilte erneut das Gütesiegel „A+“ und bescheinigte eine „starke Bonität“ mit stabilem Ausblick.